Estudio sobre los Payday Loans, créditos rápidos en UK

En toda Europa debido a la crisis, las dificultades para llegar a fin de mes, y la dificultad para conseguir crédito bancario se han disparado el número de empresas que ofrecen pequeños préstamos a corto plazo, normalmente hasta la llegada de la nómina.

whichEn Reino Unido este tipo de mini créditos son conocidos como “payday Loans” que traduciendo al español podría ser “préstamos de día de pago”, es decir que prestan dinero hasta que llega la paga.

Una revista especializada ha realizado un estudio sobre estas operaciones debido a su gran incremento. La revista Which? Ha encuestado a los usuarios de estas empresas y ha investigado a 34 de ellas.

La preocupación viene por la falta de regulación de este sector al ser nuevo e incipiente, lo que acarrea en ocasiones abusos y comisiones ocultas.

En UK el negocio tiene ya más de 1,2 Millones de usuarios y mueve un volumen de más de 2.000 millones de libras al año, por lo que se debería plantear regularlo para proteger a los consumidores. Algunos ejemplos de estas empresas pueden verse en Payday Loans UK una web dónde encontraremos un listado de algunas de estas empresas.

Datos del estudio sobre Payday Loans

1.- Más del 60% de las personas que solicitaron estos préstamos lo hicieron para pagar servicios básicos como pañales, luz o combustible a modo de adelanto de nómina al no poder llegar a fin de mes por alguna circunstancia.

2.- Un 25% de los usuarios hablan del cobro de comisiones ocultas, como por ejemplo comisiones por envío de correo para recordar el día de vencimiento de la deuda.

3.- Un 20% reconocen no ser capaces de devolver la deuda en la fecha de vencimiento, entrando así en una espiral de renovaciones y prórrogas.

4.- Un tercio de los encuestados reconocen que su situación financiera personal ha empeorado a usar este tipo de servicios.

5.- 8 de las 34 empresas investigadas no verificaron la capacidad de devolución del préstamo.

6.- 14 de las 34 empresas no informan al usuario convenientemente de sus términos y condiciones y de sus derechos.

7.- Los costes por tardar unos días en la devolución son altos. El más llamativo el de la empresa Quid24.com que cobra 150 libras si se reembolsa el préstamo con 10 días de demora (teniendo en cuenta que la cantidad prestada no suele superar las 400 libras parece excesivo)

Para la realización de este estudio se investigaron 34 empresas dedicadas a los Payday Loans y se encuestaron a 3.786 personas.

Este estudio, aunque se circunscribe a Reino Unido, bien se puede extrapolar al resto de Europa y en consecuencia a España dónde este sector está en pleno auge.

Algunas conclusiones que podemos sacar

  • Este tipo de empresas no son buenas ni malas, cumplen una labor y cubren un nicho de mercado, pero ante la falta de regulación algunas de estas compañías abusan de sus clientes y cobran gastos y comisiones de las que no han informado. No todas las empresas son iguales, por eso si necesitamos un crédito de estas características conviene leer la letra pequeña de varias empresas para decidirnos por una u otra.
  • La segunda conclusión es que para evitar problemas financieros futuros sólo debemos usar estos servicios en caso de necesidades puntuales y siempre que sepamos que podemos devolver la cantidad prestada en plazo.
  • Si no estamos seguros de la concesión del préstamo el hecho de acudir a un prestamista que no comprueba nuestra solvencia puede acarrearnos problemas futuros, ya que si la deuda no se paga los sobrecostes son elevados además de poder acabar en tribunales y listas de morosos.

Al final de este estudio la revista Whick? Remite las conclusiones a la Office of Fair Trading para que regule el sector y elabore una normativa clara que proteja a los consumidores frente a posibles abusos de estas empresas.

La OFT se ha puesto manos a la obra, esperemos que cunda el ejemplo y también en España intenten regular el sector.

Share

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *